במציאות המודרנית שבה חוסר הוודאות הפך לחלק בלתי נפרד משגרת חיינו, הצורך בביטוח בריאות פרטי הפך מכורח המציאות. בעוד שהרפואה מתקדמת בקצב מהיר ומציעה טיפולים חדשניים, עלויות הטיפול הרפואי גם הן מאמירות, מה שהופך את הביטוח הפרטי למוצר הכרחי ולא למותרות. כיסוי קטסטרופות רפואיות, כחלק מהביטוח הפרטי, מספק את ההגנה הכלכלית הנחוצה במקרים של מחלות קשות, תאונות חמורות או מצבים רפואיים מורכבים הדורשים טיפולים יקרים.
אורית קרמר, מנהלת אגף בריאות בקבוצת מנורה מבטחים, מציינת כי ללא כיסוי ביטוחי מתאים, אירועים רפואיים חמורים עלולים להוביל לא רק לסבל רפואי, אלא גם לקריסה כלכלית של המשפחה. כיסוי הקטסטרופות כולל טיפולים והשתלות מיוחדות בחו"ל, שכן לעיתים הטיפול האופטימלי זמין רק מחוץ לישראל. לדוגמה, השתלת לב בארה"ב יכולה לעלות למעלה ממיליון דולר, סכום שאינו בהישג ידן של רוב המשפחות.
בנוסף, הכיסוי כולל תרופות מצילות חיים שאינן כלולות בסל הבריאות. תרופות אלו, שלעיתים עולות מאות אלפי שקלים לחודש, הופכות לכורח עבור חולים במצבים מתקדמים. כמו כן, הכיסוי מאפשר מימון ניתוחים חדשניים בחו"ל, שהינם יקרים במיוחד. לדוגמה, ניתוח מוח מתקדם בארה"ב עשוי לעלות כחצי מיליון דולר.
למרות שכיסוי הבריאות הבסיסי ושירותי הבריאות הנוספים (שב"ן) מספקים כיסוי חשוב, הם מוגבלים ולא תמיד כוללים טיפולים חדשניים, ניתוחים מורכבים בחו"ל או תרופות יקרות. קרמר מסבירה כי בשנת 2023, תרופה חדשנית לסרטן המוח לא נכנסה לסל הבריאות בשל עלותה הגבוהה, למרות היעילות המוכחת שלה.
בנוסף לכיסוי הקטסטרופות, קיימת חשיבות לרכוש כיסוי לניתוחים פרטיים, המאפשר בחירת מנתח מועדף וקיצור זמני ההמתנה. עבור מי שתקציבו מוגבל, קיימת אפשרות לרכוש כיסוי עם השתתפות עצמית, שמספק ערך מוסף ומאפשר גם מימון של טכנולוגיות רפואיות חדשות.
ביטוח בריאות פרטי אמנם מהווה הוצאה חודשית, אך כשמשווים את העלות לסיכון הכלכלי של קטסטרופה רפואית, החשיבות הברורה נראית לעין. קרמר מדגישה כי ביטוח בריאות פרטי אינו מותרות, אלא הגנה חיונית על הבריאות והיציבות הכלכלית של המשפחה. חשוב לבדוק את הפוליסה הקיימת ולהשלים אותה לפי הצורך, במיוחד כאשר מדובר בכיסוי ניתוחים עם השתתפות עצמית – פתרון שמתאים לאלה שאינם יכולים להרשות לעצמם כיסוי מלא.
כיסוי קטסטרופות הוא ביטוח שחשיבותו ונחיצותו חוצה גילאים, ומיועד לכל מי שרוצה לשמור על שקט נפשי וביטחון כלכלי במקרים של מצבי חירום רפואיים. ההשתתפות העצמית נכנסת לתוקף כאשר מבוטח בוחר ברופא שאינו עובד עם השב"ן, אך עדיין רשום ברשימת המנתחים של חברת הביטוח. מדובר בפתרון אטרקטיבי שיכול לשנות את מהות הטיפול ולהציל חיים.
