תחום הפינטק, המשלב טכנולוגיה ופיננסים, נמצא בשנים האחרונות בשלב של שינוי והתאוששות, בעיקר בתחום התשלומים. אילנית אדסמן נבון, ראש תחום ביטוח ופינטק ב-KPMG ישראל, מסבירה כיצד התחום הזה מצליח להתגבר על האתגרים ולחזור למסלול של צמיחה. לאחר תקופה של האטה, התחום מתחיל להראות סימנים חיוביים של התאוששות, במיוחד בתחום התשלומים.
אחד הגורמים המרכזיים להתאוששות זו הוא השילוב של טכנולוגיות חדשות כמו הבינה המלאכותית והתקן החדש ISO 20022. תקן זה, שמיועד להיכנס לתוקף בנובמבר 2025, יחד עם AI, יכול לחולל שינוי משמעותי בתחום התשלומים הבינלאומיים. הוא יאפשר העברות כספים מהירות יותר בין מדינות, תוך הקטנת התלות במערכות מיושנות ומסורבלות. השילוב הזה עשוי גם לשפר את היכולת לאתר ולמנוע הלבנת הון באמצעות תהליכים אוטומטיים.
בנוסף לכך, התחום של אינשורטק, שהוא תחום המתמקד בטכנולוגיות ביטוח, גם הוא נמצא במגמת שינוי. למרות שבשנים האחרונות לא חלו בו מהפכות גדולות כפי שציפו, השימוש בטכנולוגיות דיגיטליות שיפרו את חווית המשתמש בתחום הביטוח. עם כניסת ה-GAI (Generative AI), יש ציפייה שהביטוח יהפוך לנגיש יותר, עם מוצרים מותאמים אישית המוצעים ללקוחות בנקודת הזמן הנכונה.
בתחום הקריפטו, ההתפתחויות האחרונות מצביעות על כך שהבנקים המסורתיים עשויים להיכנס לשוק זה בצורה משמעותית יותר. טכנולוגיית הבלוקצ'יין, העומדת בבסיס המטבעות הדיגיטליים, מאפשרת העברת ערך ישירה ומהירה באינטרנט, והבנקים מתחילים להבין את הפוטנציאל שלה. לדוגמה, בנקים כמו ג'יי.פי. מורגן כבר החלו להשתמש בבלוקצ'יין לטוקניזציה של פקדונות, מה שמאפשר העברת כספים מהירה ויעילה יותר.
המערכת הרגולטורית גם היא עוברת שינוי, עם כניסת רגולציות חדשות באירופה ובארה"ב. רגולציית MiCA באירופה מספקת ודאות לבנקים לגבי מה מותר ומה אסור להם בתחום הקריפטו, ובארה"ב יש ציפייה לרגולציה דומה בקרוב. זה מאפשר לבנקים להיכנס לתחום עם ביטחון רב יותר ולהציע ללקוחותיהם שירותים בתחום זה. גם בישראל מצפים לראות התקדמות בתחום הרגולציה, מה שיכול לפתוח דלתות נוספות לשוק הקריפטו המקומי.
עוד בשל הקריפטו, ישנה הבחנה בין סטייבלקוין ל-CBDC. הסטייבלקוין הוא מטבע יציב שמונפק על ידי השוק הפרטי ומגובה במטבעות אמיתיים, כמו הדולר, ומאפשר העברות כספים מיידיות. לעומתו, ה-CBDC הוא מטבע דיגיטלי שמונפק על ידי הבנק המרכזי ומבטיח שליטה ממשלתית על העסקאות. זהו תחום שנמצא בהתפתחות מתמדת, כאשר מדינות כמו סין כבר החלו ליישם אותו.
לסיכום, תחום הפינטק ממשיך להתפתח ולהשתנות בקצב מהיר. עם כניסת טכנולוגיות חדשות ורגולציות מעודכנות, יש ציפייה שהתחום ימשיך לצמוח ולחדש. המזומן אולי לא יעלם לחלוטין, אבל הדיגיטציה של תהליכי התשלומים תמשיך להתקדם ולהפוך לשגרתית יותר בחיי היומיום שלנו.
