בתחום ההשקעות והפנסיה בישראל, התחרות בין גופי ההשקעות השונים חורגת מהרגיל, כאשר כל גוף מנסה להציג את עצמו כמצטיין בתחומו. עם זאת, השפע במסלולי ההשקעה והאופן שבו כל גוף בוחר להציג את הישגיו, יוצר בלבול רב בקרב הצרכנים. חברות הביטוח והפנסיה מפרסמות את עצמן כמובילות בשוק, אך בפועל התמונה מורכבת הרבה יותר.
בשנה האחרונה, אנליסט ומור מובילים את טבלאות התשואות במסלולים הכלליים והמנייתיים בקרנות ההשתלמות, בעוד שהראל מדגישה את הצלחתה בקופות הגמל להשקעה בטווח של שנה. בינתיים, ילין לפידות מבליטה מסלול ייחודי עבור בני 50־60 בטווח של שלוש שנים, אך נראה שבשאר המסלולים, התשואות פחות מרשימות.
גם גופים שלא נמצאים במקום הראשון מפרסמים את הישגיהם, אך בוחרים להבליט רק חלק מהתמונה. כך, מנורה מבטחים הציגה תשואה של 24.42% בקרן ההשתלמות במסלול המניות, אך לא ציינה שהתשואה נמוכה מהממוצע בענף באותו הזמן. מיטב, לדוגמה, מדברת על תשואה מצטברת של 28.98% במסלול "גמל משולב סחיר", אולם לא מציינת את מיקומם ביחס למתחרים.
אלטשולר שחם, שבחרו לציין תשואה של 23.55% במסלול השתלמות מניות, גם לא הזכירו את מיקומם ביחס למתחרים. עם זאת, באותה עת הם הובילו את התשואות מתחילת 2024 והדגישו זאת באמצעות פרסום שציטט עיתון, אך בשנה החולפת הקאמבק לא נמשך.
המצב רק מסתבך עם העלייה במחירי ביטוחי הרכב והשינויים הרבים בתחום, כמו רפורמת המסלולים שהייתה אמורה לפשט את התחום אך יצרה מורכבויות נוספות. כך, בדיקה של רשות שוק ההון מצאה כי 9 מתוך 14 חברות הביטוח העלו את מחירי ביטוח הרכב לציבור, לכאורה בצורה מופרזת. מחירי הביטוח המקיף השלימו זינוק של 75% מאז 2019.
התוצאה היא שגופי ההשקעות והביטוח אינם זוכים לדירוגים גבוהים במדד המותגים. רוב חברות הביטוח ובתי ההשקעות לא נכנסו למאה הראשונה, למעט הראל שהתייצבה במקום ה-100. המורכבות בתחום והקושי להבין את ההצעות השונות מרחיקים את הצרכנים מהתחום, וכתוצאה מכך השמות של החברות הללו אינם זוכים להכרה גבוהה במדד המותגים.
בתוך כל זה, אירוע השנה בתחום הביטוח היה רכישת ישראכרט. הראל, שנחסמה מרכישת החברה על ידי רשות התחרות, ראתה את מנורה מבטחים מתקרבת לעסקה, אך לבסוף הייתה זו קבוצת דלק של יצחק תשובה שהצליחה לרכוש את החברה לפי שווי של 3.56 מיליארד שקל.
המצב הנוכחי בתחום ההשקעות והביטוח בישראל מדגיש את הצורך בצרכנות חכמה וביכולת להבין את ההבדלים בין ההצעות השונות. על אף הקשיים והמורכבויות, חשוב שהצרכנים יהיו מודעים לבחירותיהם הפיננסיות וישקלו את כל הנתונים לפני שהם מקבלים החלטות חשובות בתחום זה.
