רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, בראשות עמית גל, מתכוונת להפסיק את המנהג שבו חברות אשראי חוץ-בנקאי מעניקות הטבות כגון טיסות לחו"ל וחופשות ליועצי משכנתאות. לפי טיוטת החוזר שפרסמה הרשות, ייאסר על החברות הללו להציע מתנות או הטבות לנציגי לקוחות המהווים מתווכים בעסקאות משכנתאות, משכנתאות הפוכות והלוואות אחרות המבוססות על נכס נדל"ן.
הרשות מסבירה כי פעולה זו נועדה לצמצם ניגודי עניינים ולהשוות את המצב לשוק הבנקאי, שבו כבר קיים איסור דומה. הצעד הבא של הרשות צפוי לכלול הנחיות דומות למוסדות הפיננסיים הגדולים כמו חברות הביטוח ובתי ההשקעות.
לפי הטיוטה, יועצי המשכנתאות יורשו לקבל תגמול מהלקוח בלבד, ולא יוכלו ליהנות מתגמול או טובת הנאה מצד שלישי. הרשות מבהירה כי האיסור מקיף לא רק עמלות כספיות ישירות, אלא גם מימון כנסים, פרסום, הכשרות וכל הטבה אחרת בעלת ערך כלכלי.
בנוסף, רשות שוק ההון מדגישה כי האחריות לבחינת בקשות ההלוואה, ביצוע החיתום והערכת הסיכונים תישאר בידי ספק האשראי, גם אם הבקשה מוגשת באמצעות נציג מטעם הלקוח. הרשות מעוניינת להבטיח כי החברות יפתחו מדיניות ונהלי עבודה פנימיים ברורים, תוך שמירה על טובת הלקוח, מניעת ניגודי עניינים, שקיפות והגינות.
הטיוטה הנוכחית מגיעה לאחר שחשיפה בעיתון גלובס לפני כחצי שנה הצביעה על הצורך בהסדרת התחום. על פי הדיווח, הרשות בחנה את מתן ההטבות ליועצי המשכנתאות על ידי חברות המימון החוץ-בנקאיות, כדי לקבל תמונה ברורה יותר של מבנה התגמול המוצע.
במקביל למהלך זה, מתנהל בכנסת תהליך חקיקה שמטרתו להסדיר את תחום ייעוץ המשכנתאות, שנחשב כיום לפרוץ. הצעת חוק פרטית מבקשת להקים מועצת יועצי משכנתאות רשמית שתהיה אחראית על ניסוח וניהול מבחני הסמכה, ניהול פנקס יועצים והטלת סנקציות על התנהלות לא הולמת.
עמית גל, ראש רשות שוק ההון, ציין כי נטילת הלוואה לדיור היא אחת מההחלטות הפיננסיות המהותיות ביותר עבור משק בית בישראל, והדגיש כי הרגולטור מחויב להבטיח שהצרכן יקבל ייעוץ המבוסס על טובתו האישית בלבד. לדבריו, החרגת האפשרות לתגמול מצד שלישי שואפת להבטיח שהיועץ יישאר נאמן לאינטרס של הלקוח ששכר את שירותיו.
מלובי 99 נמסר כי שיווק משכנתאות בצורה כזו מהווה סיכון לא רק למשק הבית, אלא גם ליציבות המשק כולו. הארגון בירך על פרסום הטיוטה וקרא לרשות לקדם במהירות את השלמת המהלך, כדי להבטיח ייעוץ פיננסי אובייקטיבי ואיכותי לציבור.
