ביטוח משכנתא: הכל על הביטוחים שמלווים לקחת משכנתא בישראל

בוחרים לראשונה בחיים לקחת משכנתא ומתלבטים אילו ביטוחים חובה לעשות? האם מספיק ביטוח חיים בסיסי או שמא כדאי להרחיב את הכיסויים? במאמר זה נעבור ביסודיות על סוגי ביטוחי המשכנתא השונים, נבין מה באמת הכרחי וניתן טיפים שיעזרו לכם לבחור נכון. הכרות מעמיקה עם נושא ביטוח המשכנתא חשובה כדי להבטיח שתזכו לכיסוי ביטוחי הולם במקרה הצורך, מבלי לשלם יותר מדי על מוצרים מיותרים.

ביטוח משכנתא: הכל על הביטוחים שמלווים לקחת משכנתא בישראל

ביטוח משכנתא: הכל על הביטוחים שמלווים לקחת משכנתא צריכים לדעת

משכנתא היא הלוואה גדולה לטווח ארוך, המשמשת בדרך כלל לרכישת דירה. הבנקים דורשים מהלווים לרכוש ביטוח משכנתא כתנאי למתן ההלוואה, על מנת להגן הן על עצמם והן על הלווים. קיימים שני סוגים עיקריים של ביטוחי משכנתא:

 

ביטוח חיים למשכנתא

ביטוח חיים למשכנתא מכסה את חוב ההלוואה במקרה מוות של המבוטח. במידה והמבוטח נפטר במהלך תקופת המשכנתא, חברת הביטוח תשלם לבנק את יתרת סכום המשכנתא. כך נמנע הצורך מהיורשים לשלם את החוב.

 

  • ביטוח החיים למשכנתא יכול לכסות גם מקרים של נכות מוחלטת וצמיתה או אובדן כושר עבודה.
  • ניתן לבחור בין כיסוי ביטוחי לכל החיים או לתקופה.
  • הפרמיה החודשית תלויה בגיל, מצב בריאותי ועוד.
  • יש לבדוק היטב את הכיסויים הספציפיים בפוליסה לפני הרכישה.

 

ביטוח מבנה למשכנתא

ביטוח מבנה למשכנתא מכסה נזקים שייגרמו לנכס הממושכן, במקרים כגון שריפה, הצפה, רעידת אדמה ועוד. הפיצוי יאפשר לממשכן לשפץ את ביתו או להחזיר את יתרת ההלוואה לבנק.

 

  • הביטוח מכסה את ערך הנכס עד לסכום הביטוח הנקוב בפוליסה.
  • ניתן לבחור בהשתתפות עצמית בנזקים קלים יותר, על מנת לחסוך בעלויות.
  • יש לעדכן את סכום הביטוח מעת לעת בהתאם לשינויים בשווי הנכס.

 

איך לבחור נכון ביטוח משכנתא?

בבואכם לבחור ביטוח משכנתא, חשוב לבדוק כמה פרמטרים:

  • היקף הכיסויים – ודאו שמדובר בפוליסה הכוללת את כל הכיסויים הנדרשים עבורכם.
  • גבולות אחריות – סכומי הביטוח צריכים להיות מספיקים לכיסוי מלא של הנזק האפשרי.
  • החרגות – שימו לב לסעיפי החרגות מהכיסוי ונסו למזער אותם.
  • עלות – השוו מחירים בין מספר חברות ביטוח לפני הבחירה.

 

השוואת מחירים בין חברות הביטוח

לפני בחירת פוליסת ביטוח המשכנתא, חשוב לבצע השוואת מחירים בין מספר חברות ביטוח. למרות שמדובר במוצר זהה, קיימים הבדלים במחירי הפרמיות ובתנאי הכיסוי בין החברות.

מומלץ לפנות ל-3-4 סוכנויות ביטוח גדולות ולבקש הצעת מחיר הכוללת פירוט מלא של הכיסויים והחרגות. כדאי לבדוק גם את דירוג החוסן הפיננסי של החברות – דירוג גבוה מעיד על יציבות פיננסית ויכולת תשלומי תביעות בעתיד.

ההשוואה בין ההצעות תאפשר לכם לבחור את המוצר האיכותי ביותר במחיר הטוב ביותר. אל תמהרו לבחור בפוליסה הזולה ביותר, בדקו היטב שהיא מספקת כיסוי הולם לצרכיכם.

טיפים לחיסכון בעלויות הביטוח

קיימות דרכים שונות לחסוך בעלויות ביטוח המשכנתא מבלי לפגוע בהיקף הכיסוי הביטוחי. כדאי לשקול אפשרויות כגון:

  • בחירה בכיסוי לתקופה קצרה יותר מהנדרש, שכן הפרמיה גבוהה יותר עבור כיסוי לכל החיים
  • העלאת ההשתתפות העצמית בנזקים קלים יחסית
  • שילוב מספר פוליסות ביטוח באותה חברה עשוי להוזיל את המחיר

כדאי גם לבקש הנחה על בסיס המחירים שהתקבלו מחברות אחרות. חברות הביטוח לא תמיד מציעות את המחיר הטוב ביותר בהצעה הראשונית ויש מקום למשא ומתן.

הפחתת הפרמיה עם התקדמות בגיל

הפרמיה של ביטוח חיים נגזרת בין היתר מגיל המבוטח וסיכוני התמותה הגבוהים יותר בגילאים המתקדמים. עם התקדמות בגיל פוחת הסיכון ולכן יש אפשרות להפחית את הפרמיה באופן משמעותי, תוך שמירה על אותם כיסויים ביטוחיים.

מומלץ לבדוק מול חברת הביטוח באופן שוטף האם ניתן לעדכן את הפרמיה. הפחתת הפרמיה תקל על העומס הכספי החודשי ואף תאפשר לכם לשלם מהר יותר את המשכנתא.

תהליך רכישת ביטוח המשכנתא

תהליך רכישת ביטוח המשכנתא כולל את השלבים הבאים:

  1. פנייה לחברת ביטוח או סוכן ביטוח עם בקשה להצעת מחיר.
  2. קבלת הצעת מחיר עם פירוט הכיסויים, סכומי הביטוח והפרמיות.
  3. בדיקה והשוואת הצעות מחיר ממספר חברות ביטוח.
  4. בחירת הפוליסה המתאימה ביותר עבורכם.
  5. חתימה על טפסים ותשלום הפרמיה הראשונה.
  6. קבלת הפוליסה ואישור על עריכת הביטוח.

 

ביטוח משכנתא הוא הכרחי עבור כל לווה משכנתא. בחירה נכונה של הפוליסה חשובה על מנת ליהנות מכיסוי ביטוחי הולם לאורך כל תקופת ההלוואה. אנו ממליצים להיוועץ עם סוכן ביטוח מקצועי שיסייע לכם לבחור את המוצר המתאים ביותר עבורכם.

עוד כתבות שיעניינו אותך

טיפים להקמת גינה עירונית במרפסת או בגג
כיצד להתמודד עם תנודתיות בשוק ההון? אסטרטגיות למשקיע הישראלי
סדנאות יצירה למבוגרים: איפה ואיך להשתתף?
הכנה לחורף: אילו פתרונות חימום אפשר לממש בבית הפרטי?
בחירת עובד בניין מקצועי: מה לסמן בכרטיס הביקור?
חגורת גב לפריצת דיסק: דגשים לשמירה על בריאות הגב
קורונה וההשפעה שלה על בריאות הציבור בישראל: המסקנות ממגפת הקורונה

קבלו עדכונים ישירים

הירשמו עכשיו וקבלו חדשות ועדכונים חמים ישירות אליכם

מומלצים עבורך