בישראל, כאשר אדם נפטר והיה עמית בקרן פנסיה, נותרת למשפחתו הזכות לקבלת פנסיית שאירים, אשר נפרדת מקצבת השאירים שמעניק הביטוח הלאומי. תשלום זה, שמועבר לבני משפחתו של הנפטר, מתבסס על התקנון של קרן הפנסיה שבה היה חבר, ומשתנה בהתאם למסלול שנבחר ולקרן המסוימת שבה היה מבוטח.
הזכאות לפנסיית שאירים מקרן הפנסיה ניתנת לרוב לבן או בת הזוג של הנפטר, לילדיו עד גיל 21, ובמקרים מסוימים גם להורה שהיה תלוי כלכלית בנפטר. לעומת זאת, קצבת השאירים מהביטוח הלאומי מועברת לכלל תושבי ישראל שבן או בת זוגם נפטרו, ללא קשר להשתייכות לקרן פנסיה כלשהי, ומחושבת כאחוז מקצבת נכות מלאה.
בדרך כלל, קרנות הפנסיה משלמות לאלמן או אלמנה קצבה חודשית המגיעה לכדי 60% מהשכר המבוטח של הנפטר, כל עוד הם חיים. עבור יתום, התשלום עומד על עד 40% מהשכר הקובע, עד הגיעו לגיל 21. קיימת תקרה כוללת לסכום התשלומים לכלל השאירים, כך שמשפחה עם כמה ילדים לא מקבלת בהכרח תשלום כפול לכל ילד. עם זאת, ילד עם מוגבלות עשוי להיות זכאי לקצבה גבוהה יותר וללא הגבלת גיל.
במקרה שבו הילד נותר יתום משני הוריו, או שאין לו הורה שאירים, קרן הפנסיה עשויה להעניק לו תשלום גבוה יותר, לעיתים עד 100% מהשכר הקובע. חשוב לציין כי קרן הפנסיה מתייחסת גם למשך הביטוח בפועל ועשויה לדרוש תקופת אכשרה מינימלית. עמידה בקריטריונים אלו עשויה להשפיע על גובה הקצבה או להוביל להחזר כספים חד פעמי במקום קצבה חודשית.
כדי לקבל את פנסיית השאירים, יש לפנות ישירות לקרן הפנסיה שבה היה מבוטח הנפטר, ולא להמתין להשלמת ההליכים מול הביטוח הלאומי, מחשש לאובדן הזכאות. במקרים בהם הנפטר היה גם מבוטח בביטוח מנהלים או בפוליסות חיים נוספות, ייתכן שיש זכאות לתשלומים נוספים, ולכן מומלץ לבדוק את כל הפוליסות והקרנות שבהן היה חבר.
בחירת מסלול הפרישה של העמית עשויה להשפיע גם על פנסיית השאירים. מסלול עם הבטחת תשלומים לתקופה מסוימת מבטיח את המשך התשלום ליורשים גם אם הפרישה הייתה קצרה, אך מקטין את הקצבה החודשית בתקופת החיים של העמית. במידה והקרן דוחה את תביעת הזכאות, ניתן לערער לממונה על שוק ההון או לבית הדין לעבודה.
בשורה התחתונה, פנסיית השאירים מקרן הפנסיה וביטוח לאומי הם שני מנגנונים נפרדים המעניקים תמיכה כלכלית למשפחות הנפטרים. הבנת ההבדלים והקריטריונים לזכאות היא קריטית למיצוי הזכויות הכלכליות המגיעות למשפחת הנפטר, וכדאי לפעול בזמן ולפנות לכל הגורמים הרלוונטיים כדי להבטיח שהזכויות המגיעות יתקבלו בצורה מלאה.
