ירון שמאי, מנהל חיסכון ארוך טווח, סיכונים ובריאות במגדל ביטוח ופיננסים, הציג בכנס ההשקעות של גלובס מספר תובנות חשובות על ניהול חיסכון פיננסי. שמאי דיבר על הצורך בחינוך פיננסי מקיף יותר, תוך התייחסות לכך ש-34% מהאזרחים חיים במינוס ו-39% נקלעו לגרעון בשנה האחרונה. הוא ציין כי רק 28% מהאוכלוסייה מחזיקים בתוכנית חיסכון, 24% מחזיקים בפיקדונות, ורק 10% משקיעים במניות. בנוסף, רק 5.5% מחזיקים בקרן נאמנות.
שמאי הדגיש את החשיבות של חינוך פיננסי והמודעות לניהול כספים. לדבריו, הציבור חייב להיות יותר אקטיבי בניהול החסכונות שלו, ובכל שנה לבדוק את מצב הכסף שלו. הוא התייחס גם להיעדר מכשירים מתוחכמים שיכולים לעזור בניהול חיסכון, ולהיעדר יועצים מקצועיים שיכולים להנחות את הציבור.
הוא ציין כי ישנה ירידה בהיקף ההלוואות במוצרי חיסכון ארוכי טווח, בזמן שהלוואות אלו הן מהאטרקטיביות ביותר. במקביל, ישנה עלייה בהלוואות מבוססות כרטיסי אשראי, מה שמעיד על כך שהציבור לא מנצל את האפשרויות בצורה האופטימלית.
שמאי הציג גרף המדגים את היקף החסכונות בידי הציבור, וציין כי ישנם שני "הרים" עיקריים – "הר הפנסיה", בשווי 2.44 טריליון שקלים, ו"הר הכסף", ששוויו 2.75 טריליון שקלים. לדבריו, רוב הכסף נמצא בחשבונות עובר ושב, מה שמצביע על פוטנציאל גדול לשיפור בתשואות אם הכסף היה מנוהל בצורה מתוחכמת יותר.
הוא הדגיש את היתרונות של קופת גמל להשקעה שהושקה ב-2016, המתאפיינת בדמי ניהול נמוכים ופוטנציאל תשואה גבוה. למרות זאת, הציבור לא מנצל את המכשיר הזה מספיק, בשל תקרת הפקדה הקיימת בשל הטבות מס.
שמאי נתן מספר עצות פרקטיות לציבור: ראשית, להיוועץ באיש מקצוע לפחות פעם בשנה כדי לבחון את מצב הכספים. שנית, להכיר את כל המכשירים הפיננסיים הזמינים ולבחון את רמות הסיכון והסיכוי שלהם. שלישית, להתאים את אופי ההשקעה לתיאבון הסיכון האישי. ולבסוף, להיות עירניים ולעקוב אחרי מצב החסכונות.
שמאי הדגיש כי גם הוא, שעוסק בתחום, לא תמיד מקפיד על עצות אלו, אך הוא מודע לחשיבותן. לדבריו, אם הציבור היה פועל לפי העצות הללו, ניתן היה לשפר משמעותית את מצב החיסכון של כל אחד מאיתנו ולהפיק רווחים גבוהים יותר. בכך, הוא קורא לציבור להיות מודע ואקטיבי יותר בניהול הכספים שלו, בהתאמה ליכולות ולשאיפות האישיות.
