בית המשפט המחוזי הכריע לאחרונה בחיוב שבע חברות ביטוח להעביר פיצויים בסכום כולל של קרוב למיליארד שקלים למבוטחים. ההחלטה התקבלה במסגרת הסכם פשרה שנחתם בשנת 2024, אשר חייב את החברות לבצע את התשלום תוך 75 ימים. מדובר בהחלטה משמעותית המגיעה לאחר שהמועד המקורי לביצוע התשלום נדחה מספר פעמים.
הסוגיה המשפטית נגעה לפרשנות הסכם הפשרה המורכב, אשר נדון בבית המשפט גם לאחר אישורו הראשוני. השאלה המרכזית שנידונה בבתי המשפט הייתה מי זכאי לקבל את הפיצויים ובאיזה אופן יועברו הכספים למבוטחים הזכאים.
הזכאות לפיצויים נוגעת למי שהחזיק בפוליסת ביטוח מנהלים המכונה "ביטוח חיים משולבת חיסכון" באחת משבע חברות הביטוח: מגדל, כלל, מנורה, הראל, איילון, הכשרה והפניקס, בין השנים 1982-2003. הפוליסה כללה רכיב המכונה "גורם פוליסה", שהוא עמלה שנגבתה במסגרת הפוליסה.
בין הפוליסות המזכות ניתן למצוא את "פרופיל" ו"מיטב" של כלל, "עדי" ו"מעולה" של הראל, "יותר" של מגדל, "מירב" של מנורה, "עדיף" של איילון, "מניב" של הפניקס, ו"עדיף" של הכשרה. לפי ההערכה, מדובר במאות אלפי לקוחות שהיו או עדיין מחזיקים בפוליסות אלו.
כיצד יחולק הכסף? כל מבוטח יקבל 42% מהסכום שנגבה ממנו בתוספת של 90% מהתשואה שאבדה. סכומי הפיצויים עשויים לנוע בין עשרות שקלים ועד לאלפים, ובמקרים מסוימים אף לעשרות אלפי שקלים.
למרות החלטת בית המשפט, חברות הביטוח עשויות להגיש ערעור לבית המשפט העליון, מה שעלול להוביל לדחייה נוספת בביצוע התשלום. חשוב לציין שהפניקס כבר החזירה כספים למבוטחים, אך בעקבות שינוי שיטת החישוב שנקבע על ידי בית המשפט, ייתכן שתצטרך לבצע חישובים מחדש ולהעביר הפרשים.
ביצוע ההסכם יופקד בידי היועץ הפנסיוני אבי אייכלר, שמונה כמפקח מטעם בית המשפט. תפקידו לפקח על יישום ההסכם, לחשב את הפיצויים, לאתר מבוטחים זכאים ולהבטיח את העברת הכספים בצורה תקינה.
חברות הביטוח אחראיות להעברת הכספים לחשבונות הפוליסה ולאיתור המבוטחים הזכאים. המפקח אייכלר ציין שאין צורך לפנות לחברות הביטוח בשלב זה, שכן המוקדים הייעודיים עדיין לא הוקמו.
יורשים של מבוטחים שנפטרו זכאים לקבל את הכספים, והחברות מחויבות לאתר אותם ולהעביר להם את הפיצויים על פי פרטי התשלום האחרון שבוצע.
עם ההחלטה הזו, נפתחת האפשרות למבוטחים רבים לקבל פיצוי על העמלות שנגבו מהם לאורך השנים. מדובר בצעד חשוב בתחום הפנסיה והביטוח בישראל, המבהיר את אחריותן של חברות הביטוח כלפי לקוחותיהן.
