ההבדל בין השקעה במניות להשקעה באגח – איזה מתאים לך?

השקעה בשוק ההון יכולה להתבצע באמצעות מגוון כלים, הנבדלים זה מזה ברמת הסיכון, התשואה הפוטנציאלית ומאפיינים נוספים. שני הכלים הנפוצים ביותר הם מניות ואגרות חוב (אג"ח). הבנת ההבדלים ביניהם חשובה כדי לבחור את סוג ההשקעה המתאים ביותר עבורך כמשקיע.
ההבדל בין השקעה במניות להשקעה באגח - איזה מתאים לך?

מהן מניות?

מניות הן ניירות ערך המייצגים בעלות חלקית בחברה. כאשר קונים מניה של חברה, הופכים להיות שותפים בבעלות עליה.

מניות מקנות מספר זכויות לבעליהן:

  • זכות הצבעה באסיפה הכללית של החברה
  • זכות לדיבידנד – חלוקת רווחים של החברה לבעלי המניות
  • זכות לחלק בנכסים במקרה של פירוק החברה

התשואה על מניות נובעת מעליית ערך המניה או מדיבידנד שמחלקת החברה.

מהן אגרות חוב (אג"ח)?

אג"ח הן הלוואות שניתנות לחברות או למדינה. כאשר רוכשים אג"ח, למעשה מלווים כסף למנפיק האג"ח לתקופת זמן מוגדרת.

בתמורה, מקבלים תשלומי ריבית קבועים + החזר הקרן בתום התקופה. יתרונות האג"ח:

  • תשלומי ריבית קבועים וידועים מראש
  • בדרך כלל נחשבות להשקעה בטוחה יותר ממניות
  • ניתנות להמרה לכסף בקלות יחסית (נזילות גבוהה)

השוואה בין מניות לאג"ח

  • מניות מסוכנות יותר אך מציעות פוטנציאל תשואה גבוה יותר לעומת אג"ח.
  • מחיר מניות משתנה כל הזמן, בעוד אג"ח מניבות הכנסה קבועה.
  • מניות עשויות להניב דיבידנדים, אג"ח מניבות תשלומי ריבית.
  • מניות אינן מוגבלות בזמן, אג"ח בדרך כלל לטווח קצוב.

איזו השקעה מתאימה לי?

ההחלטה תלויה ב:

  • יעדי ההשקעה שלך – האם אתה מעוניין בבטחון, רווחים קצרי טווח או צבירת הון לטווח ארוך?
  • רמת הסיכון שאתה מוכן לקחת – מניות חשופות לסיכונים גבוהים יותר.
  • אורך תקופת ההשקעה המתאימה לך – אג"ח בד"כ לטווח מוגדר, מניות ללא הגבלת זמן.

בחירת מניות ספציפיות

בחירת המניות הספציפיות להשקעה היא החלטה קריטית. חשוב לבדוק את החברה – תחומי הפעילות שלה, ההנהלה, הדוחות הכספיים וכדומה. כדאי להשקיע במניות של חברות איכותיות, עם יציבות פיננסית, פוטנציאל צמיחה ומנהלים מנוסים. מומלץ לפזר את ההשקעה במספר מניות מענפים שונים כדי לפזר סיכונים. גם כדאי לשים לב לשווי השוק של המניה ולנזילות שלה כדי לאפשר כניסה ויציאה מההשקעה בקלות.

בחירת אג"ח מתאימות

גם בחירת אג"ח ספציפיות דורשת התייחסות למספר פרמטרים: ריבית האג"ח, איכות האשראי של המנפיק, אורך האג"ח ועוד. כדאי לבחור אג"ח ממשלתיות שנחשבות בטוחות יותר, או אג"ח קונצרניות בדירוג אשראי גבוה של חברות יציבות. רצוי לפזר בין אג"ח קצרות, בינוניות וארוכות טווח כדי לפזר סיכונים. שווי השוק והנזילות חשובים גם כן לצורך יציאה מההשקעה.

ייעוץ השקעות

מומלץ מאוד להיעזר בייעוץ השקעות מקצועי לצורך קבלת המלצות אישיות לגבי תמהיל ההשקעות המתאים ביותר עבורך כמשקיע. יועץ השקעות יכול להתאים את ההמלצות לפי צרכים ויעדים אישיים, תאבון לסיכון, אופק השקעה ונתונים רלוונטיים נוספים. ייעוץ מקצועי יכול לסייע מאוד במיצוי הפוטנציאל של ההשקעות תוך ניהול סיכונים הולם.

סיכום

אג"ח ומניות הן אפיקי השקעה עיקריים הנבדלים ברמת הסיכון, התשואה והמאפיינים שלהם. חשוב לבחון את מטרות ההשקעה ורמת הסיכון המתאימה ולהתאים את סוג ההשקעה בהתאם. שילוב של מניות ואג"ח יכול לאפשר פיזור סיכונים מיטבי. מומלץ להיוועץ ביועץ השקעות מקצועי לצורך קבלת המלצות אישיות.

עוד כתבות שיעניינו אותך

מקרר לא מקרר? כיצד לזהות את הבעיה ולפנות לטכנאי המתאים
טיפים להתמודדות עם בעל מקצוע שלא עמד בהתחייבויותיו
השקעות בתחום הביטוח: כיצד חברות הביטוח משקיעות את הכספים שלך?
ביטוח חיים – האם זה באמת חיוני? כיצד לבחור את הכיסוי המתאים לך?
כיצד להגיש תביעה לחברת הביטוח בצורה נכונה ומהירה
רובוטים והשקעה אוטומטית: האם העתיד של ההשקעות הוא כאן?
קורונה וההשפעה שלה על בריאות הציבור בישראל: המסקנות ממגפת הקורונה

קבלו עדכונים ישירים

הירשמו עכשיו וקבלו חדשות ועדכונים חמים ישירות אליכם

מומלצים עבורך